隨著我國新型城鎮(zhèn)化水平不斷提高，越來越多的農(nóng)民進(jìn)城創(chuàng)業(yè)就業(yè)，成為新市民。他們無論是安居、興業(yè)，還是大宗消費(fèi)，都離不開相關(guān)金融服務(wù)。不久前召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，研究采取金融支持消費(fèi)和有效投資的舉措，提升對新市民的金融服務(wù)水平，優(yōu)化保障性住房金融服務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)怎樣圍繞新市民的需求創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，未來如何進(jìn)一步精耕細(xì)作、持續(xù)發(fā)力？記者進(jìn)行了采訪。

金融服務(wù)精準(zhǔn)便利，讓新市民創(chuàng)業(yè)有奔頭

山東省聊城市莘縣的張先生于2019年來到濟(jì)南打拼，承包了一家食堂。經(jīng)過一段時間經(jīng)營，生意逐漸穩(wěn)定。

今年初，受疫情等因素影響，食堂經(jīng)營遇到困難。焦灼之際，“新市民創(chuàng)業(yè)貸”幫助張先生解決了資金壓力。“20萬元貸款在1天內(nèi)完成了審批，按季還息，到期還本，也可隨借隨還，還能享受政府貼息。”張先生說。

“新市民創(chuàng)業(yè)貸”是齊魯銀行為支持新市民創(chuàng)業(yè)開發(fā)的新產(chǎn)品，該產(chǎn)品以創(chuàng)業(yè)孵化基地創(chuàng)業(yè)人員、新引進(jìn)技工人才、新就業(yè)大中專畢業(yè)生、進(jìn)城務(wù)工人員等為服務(wù)對象，縮短貸款審批發(fā)放流程，貸款期限最長3年，并可多次使用，給新市民創(chuàng)業(yè)提供更充分和靈活的資金支持。此外，山東積極運(yùn)用政府性融資擔(dān)保合作機(jī)制和財政貼息政策，符合條件的新市民可享受政府擔(dān)保和貼息，有效降低融資成本。

浙江省嘉興市的新市民竹炯軍也嘗到了金融服務(wù)的甜頭。“我到嘉興經(jīng)營農(nóng)場好多年了，以前想申請貸款，因沒有當(dāng)?shù)貞艨趯覍遗霰凇２痪们昂｛}農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理主動幫我辦理貸款手續(xù)，第二天100萬元貸款就到賬了。”竹炯軍說，他用這筆錢新上了稻蝦養(yǎng)殖項(xiàng)目，現(xiàn)在收入噌噌往上漲。

今年以來，越來越多的新市民享受到了支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融服務(wù)。郵儲銀行在福建省推出“新市民貸”，跨地域聯(lián)動，提高貸款審批效率，解決新市民貸款難題；北京銀保監(jiān)局推動將外地在京創(chuàng)業(yè)人員納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍；山東菏澤市對申請貸款的創(chuàng)業(yè)高校畢業(yè)生經(jīng)營年限放寬至最短1年，擴(kuò)大了信貸服務(wù)覆蓋面。

日前，銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（以下簡稱《通知》），提出提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感、安全感。

新市民金融服務(wù)重點(diǎn)支持哪些人群？

銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人說，新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏�或獲得當(dāng)?shù)貞艏�不滿三年的各類群體，目前全國約有3億人。各地可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況明確服務(wù)新市民的范圍。

創(chuàng)業(yè)就業(yè)是新市民扎根城市的基礎(chǔ)。金融服務(wù)如何更有針對性地為他們加油助力？

《通知》提出，鼓勵商業(yè)銀行加強(qiáng)對新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點(diǎn)、資金需求等因素的分析，充分運(yùn)用信息技術(shù)，精準(zhǔn)評估新市民信用狀況，優(yōu)化新市民創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品；支持地方將新市民納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍，落實(shí)擔(dān)保、貼息等政策，簡化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦理流程；支持吸納較多新市民就業(yè)的小微企業(yè)和個體工商戶獲得信貸資金等。此外，對新市民較為集中的行業(yè)開展保險產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展適合新市民職業(yè)特點(diǎn)的雇主責(zé)任險、意外險等業(yè)務(wù)，提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)保險保障水平。

“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)新市民的就業(yè)創(chuàng)業(yè)特點(diǎn)，有針對性地調(diào)整服務(wù)方式、更好提供支持，增強(qiáng)新市民融入城市的能力。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛說。

探索有效途徑，讓新市民生活更有保障

在更好滿足新市民住房、醫(yī)療、養(yǎng)老需求等方面，各地各機(jī)構(gòu)積極進(jìn)行探索實(shí)踐。

——加強(qiáng)住房租賃金融服務(wù)，支持保障性安居工程建設(shè)，讓新市民住有所居。

“剛來廈門就解決了住的問題，我能更安心地工作了。”日前，河南的陳先生入職了福建省廈門市湖里區(qū)的一家公司，月薪5000元左右。他說，建設(shè)銀行廈門分行為他在公司附近推薦了長租公寓，環(huán)境好，設(shè)施全，性價比也不錯。

據(jù)了解，建設(shè)銀行積極開發(fā)住房租賃綜合服務(wù)平臺，為新市民提供租賃、結(jié)算等服務(wù)，并協(xié)助地方政府進(jìn)行新市民租金監(jiān)管、補(bǔ)貼發(fā)放、市場監(jiān)測等。目前相關(guān)平臺個人注冊用戶超過3870萬戶，可出租的市場化房源36萬套（間），正在出租的房源99萬套（間）。

為了更好滿足新市民的住房需求，國家開發(fā)銀行2021年以來為保障性租賃住房項(xiàng)目提供融資支持近120億元，助力新增供給住房約12萬套。為新市民提供購房信貸支持，農(nóng)業(yè)銀行推出“農(nóng)民安家貸”產(chǎn)品，目前惠及近190萬名進(jìn)城購房的農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口。

——完善健康和養(yǎng)老金融服務(wù)，進(jìn)一步兜牢新市民民生保障。

80歲的張玉臣曾患突發(fā)性腦溢血，生活不能自理。為方便照顧老人，在山東省東營市工作的女兒把他接到了身邊。中國人壽長護(hù)險服務(wù)專員通過社區(qū)了解到這家人的情況后，上門宣傳長護(hù)險政策，為其定制了預(yù)防壓瘡、血糖血壓監(jiān)測、家用無創(chuàng)呼吸機(jī)等居家照護(hù)服務(wù)，緩解家人照護(hù)壓力。

金融領(lǐng)域助力織密織牢民生保障網(wǎng)。廣州市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項(xiàng)目將非廣州戶籍、持有居住證滿2年人員納入?yún)⒈Ｈ巳海�推動醫(yī)療保障有效覆蓋新市民群體；一些地方開設(shè)異地就醫(yī)費(fèi)用結(jié)算專戶，便利新市民異地就醫(yī)直接結(jié)算；廣西試點(diǎn)開展新市民專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，更好滿足補(bǔ)充養(yǎng)老需求……一系列創(chuàng)新服務(wù)有的放矢，助力補(bǔ)齊新市民醫(yī)養(yǎng)保障短板。

——優(yōu)化基礎(chǔ)金融服務(wù)，更好保護(hù)新市民合法權(quán)益。

更方便地開立銀行賬戶、及時足額領(lǐng)取工資……這些事看起來簡單，卻關(guān)系著不少新市民的切身利益。《通知》明確提出提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利性和可得性，助力保障新市民合法權(quán)益。

金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)。平安銀行為外來務(wù)工人員提供簡易開戶服務(wù)，憑有效身份證即可申請辦理，對小微企業(yè)、個體工商戶單位結(jié)算賬戶免管理費(fèi)等；工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等推出農(nóng)民工工資代發(fā)監(jiān)管、農(nóng)民工工資支付保函等服務(wù)，保障農(nóng)民工薪酬按時、合規(guī)發(fā)放；中國人保試點(diǎn)建筑工程履約類保證險，在政府部門認(rèn)定相關(guān)企業(yè)欠薪后及時進(jìn)行賠付。

金融知識普及宣傳進(jìn)一步加強(qiáng)。廈門銀保監(jiān)局組織銀行保險機(jī)構(gòu)走進(jìn)社區(qū)、園區(qū)、校園，提供防范非法集資宣傳、理財課堂等服務(wù)，提高新市民風(fēng)險防范意識和能力。

拓展服務(wù)廣度和深度，為新市民營造良好環(huán)境

新市民群體為城市建設(shè)、新業(yè)態(tài)發(fā)展等做出了積極貢獻(xiàn)。專家表示，讓新市民更加充分、便利地享受金融服務(wù)是惠民生的實(shí)事，彰顯了社會公平，同時也有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。“做好新市民金融服務(wù)，對暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。”銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

如何拓展新市民金融服務(wù)廣度和深度？

“加強(qiáng)新市民金融服務(wù)，需要金融機(jī)構(gòu)更加積極地承擔(dān)好主體責(zé)任。” 招聯(lián)金融首席研究員董希淼說，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)把服務(wù)新市民作為普惠金融發(fā)展重點(diǎn)。“銀行可通過設(shè)立專項(xiàng)額度、加大考核激勵、完善內(nèi)部盡職免責(zé)機(jī)制等措施，鼓勵分支機(jī)構(gòu)及一線工作人員進(jìn)一步做實(shí)做細(xì)新市民金融服務(wù)。”

“新市民群體往往風(fēng)險敞口較大、經(jīng)濟(jì)承受能力和保障水平不高，保險公司需要積極開發(fā)性價比高、保障內(nèi)容較為基礎(chǔ)的產(chǎn)品，同時提供階梯式產(chǎn)品體系，滿足差異化保障需求。”中國太保產(chǎn)險上海分公司總經(jīng)理徐峰說，此外，結(jié)合不少新市民用工形式靈活的情況，可推出按月甚至按天投保的保險產(chǎn)品，并針對不同場景提供個性化服務(wù)。

完善風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制有利于進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)積極性。專家表示，地方政府應(yīng)完善新市民服務(wù)的風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可加大對吸納新市民較多的小微企業(yè)、個體工商戶等的支持。金融管理部門也應(yīng)持續(xù)完善政策措施，更好引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞新市民不斷創(chuàng)新優(yōu)化服務(wù)。

多措并舉減少信息不對稱。專家表示，一方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)大力運(yùn)用科技手段，提升數(shù)據(jù)獲取能力，對新市民進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，創(chuàng)新信用評價方式，降低對抵質(zhì)押物的依賴。另一方面，加強(qiáng)與政府部門的合作，推動建立公共信用信息同金融信息共享整合機(jī)制，加快新市民相關(guān)政務(wù)信息的開放共享，營造良好融資環(huán)境。

“相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步完善信用基礎(chǔ)設(shè)施，比如可加快建設(shè)全國性信用信息共享平臺和區(qū)域性大數(shù)據(jù)平臺，并向金融機(jī)構(gòu)開放，降低金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民的成本。”董希淼說。

《 人民日報 》（ 2022年08月01日 18 版）

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