如何助力金融強國?中郵理財董事長吳姚東:服務實體 理財為民
中央金融工作會議強調,金融要為經濟社會發展提供高質量服務。在此背景下,怎樣看待銀行理財回歸資產管理本源后的發展方向?如何助力做好普惠金融、養老金融等五篇大文章?怎樣幫助公眾通過理財投資做好財富規劃和資產配置?
“作為直接融資的重要組成部分,銀行理財要推動優化融資結構,更好發揮資本市場樞紐功能,在建設現代化產業體系中發揮重要作用。”近日,中郵理財黨委書記、董事長吳姚東做客人民網《人民會客廳》欄目時表示,銀行理財自身也要做強做優做大,聚焦能力建設,實現“質”的有效提升,堅持穩中求進,實現“量”的合理增長,為經濟社會發展提供高質量金融服務。
踐行普惠金融 滿足人民群眾差異化財富管理需求
中央金融工作會議指出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。
“五篇大文章明確了未來金融業在助力經濟結構轉型升級中的發力點,是提高金融服務實體經濟質效的針對性部署,對于實現經濟社會高質量發展具有重要意義。”吳姚東表示,銀行理財作為最大的資管實體之一,在中國特色金融體系中扮演著重要的角色,是做好五篇大文章的抓手。
中郵理財黨委書記、董事長吳姚東(左)做客人民網《人民會客廳》欄目。人民網記者 趙晨攝
具體到普惠金融領域,此前印發的《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》提出,構建類別齊全、策略豐富、層次清晰的理財產品和服務體系,拓寬居民財產性收入渠道。
“現階段,我國居民家庭總資產快速增長,家庭資產配置結構正在向金融資產轉移,而銀行理財在我國居民財富中的占比僅為5%左右,普惠理財前景廣闊、大有可為。”吳姚東表示,要完善低波穩健的全產品譜系,構建以現金、純債、“固收+”為主的基礎線,以及權益、量化、跨境等多資產投資策略的特色線;加強市場風險和流動性風險前瞻,圍繞業績達基和嚴控回撤目標做好產品投資紀律約束和監測,力爭降低產品波動,提升客戶投資體驗;提高產品創新能力、產品收益和客戶適配程度,做好居民財富管理的主力軍。
吳姚東表示,作為中國郵政的一員,中郵理財長期以來致力于挖掘和發揚好集團的“協同、數智化和農村市場”三大優勢。
他介紹,中郵理財2023年累計發行61只區域定制產品,銷售規模超250億元;推出普惠系列理財產品,截至2023年末,惠農系列規模超200億元;2023年開展21場“投教萬里行”活動,開展130次現場送課及230次線上培訓,把金融服務送到更多普惠群體中去;支持民營經濟和創新型小微企業,截至2023年末,中郵理財投資民營企業債券近180億元。
發力養老金融 助力三支柱養老保障體系建設
近年來,隨著我國逐漸步入老齡化社會,金融監管部門積極開展養老理財產品試點,推動個人養老金制度發展,持續推出支持第三支柱養老體系建設舉措,服務我國多層次、多支柱養老保障體系建設。
中郵理財黨委書記、董事長吳姚東做客人民網《人民會客廳》欄目。人民網記者 趙晨攝
對于銀行理財而言,自2018年《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(以下簡稱“資管新規”)發布以來,銀行理財完成了凈值化轉型,憑借穩健性、長期性、普惠性三大特點,通過多資產多策略的大類資產配置,先后推出養老理財試點產品、個人養老金理財產品,更好地契合了養老投資者需求,已成為養老金融的重要參與者。
“我們積極服務養老三支柱體系建設,進一步構建多層次養老產品服務體系。同時,提升對養老產業的投資力度,構建從投資、融資到養老產業全方位的養老金融生態圈,助力銀發經濟。”吳姚東說。
2024年1月,國務院發布《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》指出,豐富發展養老金融產品。
“下一步,我們將傾注更多的力量做好養老類理財產品的投資管理,進一步豐富養老金理財的產品類型。在監管政策指引下,探索不同類型、不同期限、不同風險等級的養老類理財產品。”他介紹說,將持續探索養老服務金融與養老產業金融領域,加大對養老服務、家政服務、智慧康養、老年用品制造、醫藥與醫療設備制造、老年教育培訓等養老產業的支持力度,促進養老產業長效健康發展。
聚焦主責主業 更好發揮資本市場樞紐功能
自資管新規發布以來,銀行理財歷經多年不斷探索,在規模總體平穩增長的基礎上,實現了回歸本源、結構優化、提質增效的轉型成效。2024年以來銀行理財持續回暖,規模累計增長超1.2萬億元。
黨的二十大報告提出,健全資本市場功能,提高直接融資比重。中央金融工作會議提出,“優化融資結構,更好發揮資本市場樞紐功能”。
“資管行業是直接融資體系的中樞。理財作為資管行業的重要組成部分,未來市場發展空間十分廣闊。”吳姚東表示,隨著居民財富管理需求的增長、實物資產向金融資產的轉移,將帶來新的長期增量資金;新產品、新工具,如REITs、衍生品、不動產私募基金、創投基金等,為權益和股權投資提供增量;多元化的客戶目標和需求導向驅動產品升級;財富管理與資產管理雙輪驅動,在“以客戶為中心”的服務場景下實現深度融合。
吳姚東表示,下一步,銀行理財可從建設現代化資產管理公司、提升投研核心競爭力、做好投資陪伴和服務、加快數智化轉型、積極培育中國特色金融文化等五大方向重點發力。
“要建立更加完善的體制機制,提升精細化、規范化、集約化管理水平,以效能引領激發價值創造;做好投研基礎設施建設,提升全譜系資產配置能力,提升投資收益;以綜合化全渠道拓展和精細化客戶服務為牽引,做實走深客戶專業化陪伴,提升客戶滿意度和投資者信心。”吳姚東說,要實現理財全生命周期管理數字化,在客戶渠道銷售、投資投研交易、產品運營風險、經營管理決策、基礎設施建設等五大維度開展數字化轉型。努力踐行中國特色金融文化。
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