人民網(wǎng)北京3月24日電 （記者杜燕飛）2020年，在深入研究分析我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理現(xiàn)狀和問題的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)制定發(fā)布《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020—2022年）》。

三年來，銀保監(jiān)會(huì)已清退違法違規(guī)股東3600多個(gè)，轉(zhuǎn)出違規(guī)股權(quán)270億股；分五批次向社會(huì)公開124名重大違法違規(guī)股東名單；推動(dòng)累計(jì)處置不良資產(chǎn)9.2萬億元；累計(jì)支持20個(gè)省（區(qū)）發(fā)行5500億元地方政府專項(xiàng)債，補(bǔ)充600余家中小銀行資本……

銀保監(jiān)會(huì)表示，規(guī)范有效的公司治理是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的基石。2020年至2022年，銀保監(jiān)會(huì)聚焦大股東操縱、內(nèi)部人控制等突出亂象，堅(jiān)持問題導(dǎo)向和系統(tǒng)思維，按照標(biāo)本兼治、分類施策、統(tǒng)籌推進(jìn)的原則，深入開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)健全公司治理三年行動(dòng)，取得明顯成效。

股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易亂象治理成效顯著

“股權(quán)管理是公司治理的基礎(chǔ)，股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東行為深刻影響著公司治理結(jié)構(gòu)和公司治理有效性。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂、股東行為失范、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易猖獗，是近年來中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)亂象叢生的重要原因。建設(shè)良好的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理，必須毫不手軟地整治股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東行為和關(guān)聯(lián)交易等方面的市場(chǎng)亂象。

為此，在股東資質(zhì)審查方面，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)把股東資質(zhì)關(guān)。加強(qiáng)股東資質(zhì)的穿透審查，按照“一控兩參”要求，依法規(guī)范非金融企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)，筑牢產(chǎn)業(yè)資本和中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的防火墻，同時(shí)堅(jiān)決將不合格投資者擋在門外，將違法違規(guī)股東清理出機(jī)構(gòu)。三年來，已清退違法違規(guī)股東3600多個(gè)，轉(zhuǎn)出違規(guī)股權(quán)270億股。

在查處違法違規(guī)行為方面，銀保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)懲治股權(quán)代持、虛假出資以及通過違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等突出問題，有力查處了一些不法股東通過隱秘手段違規(guī)入股控制中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。三年來，已對(duì)近四千名違法違規(guī)股東權(quán)利進(jìn)行了限制，分五批次向社會(huì)公開124名重大違法違規(guī)股東名單。對(duì)七百人次銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)責(zé)任人員采取警告、罰款、取消任職資格、禁止從業(yè)等處罰措施，責(zé)令機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)六千多人次。

在優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，銀保監(jiān)會(huì)積極支持中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本。在2家高風(fēng)險(xiǎn)城商行合并組建四川銀行過程中，新引入國(guó)有、民營(yíng)企業(yè)各類股東20余家。為促進(jìn)中小銀行補(bǔ)充資本，監(jiān)管部門會(huì)同財(cái)政部門，三年累計(jì)支持20個(gè)省（區(qū)）發(fā)行5500億元地方政府專項(xiàng)債，補(bǔ)充600余家中小銀行資本。

在加強(qiáng)基礎(chǔ)制度建設(shè)方面，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布大股東行為監(jiān)管辦法和關(guān)聯(lián)交易管理辦法，指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定發(fā)布股東權(quán)利義務(wù)手冊(cè)。健全股東承諾機(jī)制，建立股權(quán)管理不良記錄和重大違法違規(guī)股東常態(tài)化公開機(jī)制。推動(dòng)商業(yè)銀行基本完成股權(quán)集中托管。加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，開展兩輪股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)質(zhì)量重點(diǎn)抽查，對(duì)3712家次問題機(jī)構(gòu)進(jìn)行了通報(bào)。

治理主體履職能力穩(wěn)步提高

銀保監(jiān)會(huì)表示，治理主體履職能力高低直接決定著公司治理成敗。提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層及其成員的履職水平，是三年行動(dòng)方案的一個(gè)重要著力點(diǎn)。

為此，銀保監(jiān)會(huì)按照“金融家辦金融”原則加強(qiáng)高管隊(duì)伍建設(shè)。重點(diǎn)抓中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“關(guān)鍵少數(shù)”，支持配合地方黨委政府以市場(chǎng)化方式，選聘“政治強(qiáng)業(yè)務(wù)精”高管團(tuán)隊(duì)，特別是選優(yōu)配齊機(jī)構(gòu)“一把手”。為促進(jìn)人才流動(dòng)，助力解決中小銀行專業(yè)金融人才選聘難問題，監(jiān)管部門指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立管理人才庫，協(xié)調(diào)大型機(jī)構(gòu)向中小機(jī)構(gòu)輸送優(yōu)秀人才。目前中國(guó)銀行業(yè)管理人才庫入庫合格人選近1100名。2021年以來，26個(gè)省（自治區(qū)）中小銀行從大型銀行引進(jìn)120多名高管人員。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格禁止大股東和內(nèi)部人違規(guī)干預(yù)控制董事會(huì)。同一股東及其關(guān)聯(lián)方提名的董事占比不超過三分之一。明確控股股東、實(shí)際控制人不得違規(guī)干預(yù)董事高管選聘、考核和薪酬，嚴(yán)禁股東直接插手信貸審批和財(cái)務(wù)決策。要求董事在履行職責(zé)時(shí)，對(duì)公司的全體股東負(fù)責(zé)，公平對(duì)待所有股東，而不是僅僅對(duì)派出股東負(fù)責(zé)。三年來，一批違規(guī)干預(yù)董事會(huì)決策的控股股東被嚴(yán)肅查處。

此外，銀保監(jiān)會(huì)要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都要建立獨(dú)立董事制度，獨(dú)立董事占比原則上不低于三分之一，已經(jīng)提名非獨(dú)立董事的股東及其關(guān)聯(lián)方不得再提名獨(dú)立董事，董事會(huì)審計(jì)、提名、薪酬、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)要由獨(dú)立董事?lián)�任�?fù)責(zé)人。為強(qiáng)化獨(dú)立董事履職保障，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)完整地向獨(dú)立董事提供參與決策的必要信息，并為獨(dú)立董事履職提供必需的工作條件。規(guī)定只要有兩名以上獨(dú)立董事提議，機(jī)構(gòu)就應(yīng)當(dāng)召開董事會(huì)會(huì)議。獨(dú)立董事有權(quán)召開僅由獨(dú)立董事參加的專門會(huì)議。三年來，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)獨(dú)立董事的履職能力、履職意識(shí)和履職保障不斷增強(qiáng)，在董事會(huì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。

在提升職業(yè)操守方面，銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員職業(yè)道德準(zhǔn)則》，積極推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立并踐行高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德準(zhǔn)則。持續(xù)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》，防范利益沖突，促進(jìn)公正履職。

激勵(lì)約束機(jī)制不斷健全

激勵(lì)約束機(jī)制是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的指揮棒。監(jiān)管部門推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)構(gòu)建起風(fēng)險(xiǎn)與收益兼顧、長(zhǎng)期與短期并重、體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展原則的激勵(lì)約束機(jī)制。

據(jù)介紹，銀保監(jiān)會(huì)要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扭轉(zhuǎn)業(yè)績(jī)考核中的短視化傾向，強(qiáng)化業(yè)績(jī)考核的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，改變一味追求資產(chǎn)盲目擴(kuò)張的發(fā)展戰(zhàn)略。三年來，銀保監(jiān)會(huì)及時(shí)查處了大量違規(guī)設(shè)置時(shí)點(diǎn)性考核指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指標(biāo)比重過低等突出問題，予以嚴(yán)肅處理，起到了震懾作用。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)探索多種非物質(zhì)激勵(lì)方式，著力強(qiáng)化社會(huì)主義國(guó)有金融機(jī)構(gòu)員工的職業(yè)榮譽(yù)感，激發(fā)員工爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)等更高層次的精神追求，堅(jiān)決破除“金融精英論”“唯金錢論”等錯(cuò)誤思想。支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，探索建立中長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制，將員工激勵(lì)與機(jī)構(gòu)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展更好結(jié)合起來。

此外，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于建立完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制的指導(dǎo)意見》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露情況追回不當(dāng)發(fā)放的績(jī)效薪酬，強(qiáng)化薪酬與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的一致性。持續(xù)開展薪酬延期支付情況現(xiàn)場(chǎng)檢查和評(píng)估。

“截至目前，95%以上機(jī)構(gòu)已制定并實(shí)施了績(jī)效薪酬延期支付和追索扣回制度。特別是在一些高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，相關(guān)制度為追究違規(guī)高管責(zé)任、挽回資產(chǎn)損失發(fā)揮了重要作用。”銀保監(jiān)會(huì)表示，例如，山西5家城商行合并重組期間，對(duì)61名高管和關(guān)鍵崗位人員追索扣回績(jī)效薪酬3359萬元。

內(nèi)部風(fēng)控和外部監(jiān)督機(jī)制持續(xù)完善

防范化解風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)永恒的主題，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制水平是一家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。銀保監(jiān)會(huì)將提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力作為重要監(jiān)管目標(biāo)，同時(shí)完善與外部監(jiān)督協(xié)作，形成監(jiān)督合力。

在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理方面，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)將風(fēng)控體系的穩(wěn)健性納入公司治理評(píng)估，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全與組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模和交易復(fù)雜程度相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2020年至2022年，推動(dòng)累計(jì)處置不良資產(chǎn)9.2萬億元。制定《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，推動(dòng)商業(yè)銀行嚴(yán)格做實(shí)資產(chǎn)分類，準(zhǔn)確反映資產(chǎn)質(zhì)量。發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則II》,指導(dǎo)保險(xiǎn)公司完善償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、管理制度和考核機(jī)制。印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法》，健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系。

在推動(dòng)完善內(nèi)部控制機(jī)制方面，銀保監(jiān)會(huì)要求在關(guān)鍵崗位、核心業(yè)務(wù)、授權(quán)管理等重點(diǎn)領(lǐng)域強(qiáng)化內(nèi)部控制，同時(shí)完善內(nèi)部審計(jì)工作體制機(jī)制。培育前中后臺(tái)都是風(fēng)控和合規(guī)一線意識(shí)、構(gòu)筑自上而下、全員風(fēng)控、全員合規(guī)的公司文化。

為提升內(nèi)外部監(jiān)督合力，銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)外部監(jiān)管與上級(jí)黨委巡視、紀(jì)檢監(jiān)察、內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)、國(guó)家審計(jì)等方面協(xié)作，積極提升內(nèi)外部監(jiān)督合力。積極探索“紀(jì)法銜接”“聯(lián)合審計(jì)”等新模式。建立監(jiān)管部門與機(jī)構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察部門等組成的四方聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，將機(jī)構(gòu)黨員監(jiān)管處罰信息向相關(guān)紀(jì)檢監(jiān)察部門通報(bào)。建立監(jiān)管、內(nèi)審、外審三方會(huì)談機(jī)制，視情指定部分審計(jì)項(xiàng)目由外審機(jī)構(gòu)實(shí)施，推動(dòng)機(jī)構(gòu)定期更換外審機(jī)構(gòu)。主動(dòng)提議并配合國(guó)家審計(jì)部門對(duì)中小銀行進(jìn)行審計(jì)，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)真整改審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，對(duì)審計(jì)移交的違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰問責(zé)。協(xié)同公安、法院，綜合清理違法違規(guī)股東，打擊違法犯罪行為。

利益相關(guān)者合法權(quán)益得到有效維護(hù)

銀保監(jiān)會(huì)表示，公司競(jìng)爭(zhēng)力和事業(yè)成功，是全部投資者、員工、債權(quán)人、客戶、供應(yīng)商以及其他利益相關(guān)者聯(lián)合貢獻(xiàn)的結(jié)果。必須把維護(hù)利益相關(guān)者合法權(quán)益作為公司治理建設(shè)的重要組成部分。

為此，銀保監(jiān)會(huì)制定發(fā)布消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法，積極推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)，壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。持續(xù)開展消費(fèi)者保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入整治捆綁銷售、誤導(dǎo)宣傳等違規(guī)行為，每季度通報(bào)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者投訴情況。聯(lián)合人民法院、人民銀行、地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，探索完善金融糾紛多元化解機(jī)制。比如，推動(dòng)成立“青島市銀行保險(xiǎn)業(yè)糾紛調(diào)解中心”，目前已累計(jì)調(diào)解案件1776件，涉及金額3.54億元，調(diào)解成功率61.77%。

在推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保障員工合法權(quán)益方面，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)員工有序參與公司治理。在《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》中明確要求職工監(jiān)事比例不低于三分之一，鼓勵(lì)設(shè)置職工董事。三年來，監(jiān)管部門、金融工會(huì)、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際積極探索完善職工參與治理的有效方式。金融工會(huì)2020年以來指導(dǎo)會(huì)員單位規(guī)范召開45次職工代表大會(huì)，審議有關(guān)職工薪酬、企業(yè)年金、獎(jiǎng)懲辦法、評(píng)先表彰等議題130多個(gè)，招商銀行等多家機(jī)構(gòu)疫情期間還探索了“網(wǎng)上職代會(huì)”方式。

在引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念方面，《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，注重環(huán)境保護(hù)，積極履行社會(huì)責(zé)任，維護(hù)良好的社會(huì)聲譽(yù)，營(yíng)造和諧的社會(huì)關(guān)系，定期向公眾披露社會(huì)責(zé)任報(bào)告。監(jiān)管部門將機(jī)構(gòu)踐行環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）情況納入公司治理評(píng)估，對(duì)這方面的良好實(shí)踐進(jìn)行加分獎(jiǎng)勵(lì)。

銀保監(jiān)會(huì)表示，金融機(jī)構(gòu)公司治理建設(shè)沒有盡頭，加強(qiáng)和改進(jìn)公司治理監(jiān)管永遠(yuǎn)在路上。監(jiān)管部門要持續(xù)強(qiáng)化公司治理監(jiān)管，提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

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